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Kredit und Kreditwürdigkeit – wie funktioniert das?

Für viele Menschen ist die Aufnahme eines Kredits eine Möglichkeit, ihren Traum vom eigenen Haus, Auto oder der Entwicklung eines Unternehmens zu verwirklichen. Ausschlaggebend für den Erhalt einer Finanzierung ist die Kreditwürdigkeit. Damit ist die Fähigkeit des Kreditnehmers gemeint, die Verbindlichkeit mit Zinsen zurückzuzahlen. Banken prüfen diese Fähigkeit sorgfältig, bevor sie Mittel gewähren.

Verstehen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Bonität ist ein finanzieller Indikator. Es bestimmt den maximalen Kreditbetrag, den die Bank dem Kunden gewähren kann. Bei der Bewertung werden Einnahmen, Ausgaben, kurzfristige Verbindlichkeiten und die Bonitätshistorie berücksichtigt. Das Einkommen wird hinsichtlich seiner Höhe, Regelmäßigkeit und Herkunft analysiert. Wichtig ist, dass sie stabil und dokumentierbar sind.

Ausgaben, einschließlich der Ausgaben für den täglichen Lebensunterhalt, werden vom Einkommen abgezogen, um die verfügbaren Mittel zur Rückzahlung des Darlehens zu ermitteln. Laufende finanzielle Verpflichtungen wie sonstige Kredite oder Unterhaltszahlungen mindern Ihre Kreditwürdigkeit. Die Bonitätshistorie umfasst Informationen über frühere Kredite, die Pünktlichkeit der Rückzahlungen und mögliche Schuldenprobleme.

Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen

Es gibt viele Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen. Die Beurteilung der Kreditwürdigkeit beginnt mit der Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Kunden bei der CIB, dem Credit Information Bureau. Verspätete Rückzahlungen oder unbezahlte Kredite mindern Ihre Kreditwürdigkeit erheblich. Ein weiteres wichtiges Element ist das Dienstalter und die Beschäftigungsform. Personen mit längerer Berufserfahrung und einem Arbeitsvertrag werden günstiger beurteilt als Personen, die als Freiberufler oder auf Selbstständiger Basis arbeiten. Alter und Familienstand können ebenfalls wichtig sein, da Banken die mögliche Rückzahlungsdauer des Kredits und die Möglichkeit einer Aufteilung der Kosten zwischen den Ehepartnern berücksichtigen.

Wie verbessern Sie Ihre Bonität?

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erfordert Zeit und bewusstes Handeln. Bestehende Schulden sollten zunächst abbezahlt werden, insbesondere diejenigen mit den höchsten Zinssätzen. Dann lohnt es sich, durch die regelmäßige Rückzahlung von Krediten und Rechnungen eine positive Bonität aufzubauen. Langfristig gesehen kann die Steigerung Ihres Einkommens durch beruflichen Aufstieg oder zusätzliche Einnahmequellen Ihre Kreditwürdigkeit deutlich steigern. Auch die Reduzierung laufender Ausgaben, beispielsweise durch Neuverhandlungen von Abonnementverträgen oder die Senkung der Kosten des täglichen Lebens, wird sich positiv auf das Rating der Bank auswirken.

Die Beantragung eines Kredits ist ein Prozess, bei dem die Bonität eine zentrale Rolle spielt. Das Verständnis der Mechanismen und Einflussfaktoren kann für den Erhalt der gewünschten Finanzierung von entscheidender Bedeutung sein. Indem wir uns um unsere Bonität kümmern, erhöhen wir nicht nur die Chancen auf einen Kredit, sondern setzen uns auch für bessere Kreditkonditionen ein.

 

Alan Braun

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